眼下，若问什么是最火的，无疑是区块链，风头一度盖过人工智能。

　　什么是区块链？从技术的角度讲，区块链是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式。区块链如同一个“数据库账本”，在去中心化、公开透明等特点下，每个人都是数据库的参与者和记录者。

　　金融行业是对区块链技术最早感兴趣的群体，但目前金融业的一些应用设想还处于非常早期的阶段，距离真正的规模化使用仍有相当长一段路。那作为金融领域“新贵”的汽车金融行业，区块链技术又有哪些施展空间呢？

　　或许在3月28日至3月30日，由中国汽车流通协会和天津经济技术开发区管委会共同发起的2018中国汽车金融产业峰会——金融科技分论坛上，我们可以找到一些答案。

　　◎中金支付有限公司产业金融事业部业务总监 颜立冬

　　现在区块链很火，但真正付诸应用的却不多，以下是我认为汽车金融实际应用场景中存在的一些痛点，也是在商业应用层面可以有所作为的地方。

　　一是信息不对称，区块链可以做到传递信任、可溯源，用现在行业里面的说法就是区块的存账功能；二是希望把车企的业务向多层级传递，降低成本，而不是凭空制造信用，即用科技能力降低实质风险、控制风险；第三是支付的区块链技术能够完美应用，是在于它是可交易的，基于付款承诺的传递，可以把资金流也绑定上去；第四个其实也是对于供应商而言，以前可能拿不到核心企业的项目，现在可以通过一些低的成本做到T+2或者T+3的业务。

　　◎京东金融科技业务部副总经理 吴艳艳

　　其实区块链在汽车金融中的应用，技术不是问题，关键在于商业模式。要去说服合作伙伴入链，他是否愿意这么做？因为传统的信息产生是可以独享的，使很多企业有了操作和套利的空间，当信息透明之后他们会发现这块利益消失了，所以需要有让他们上链的动力。

　　第二个数据的完整和准确性，上链之后数据不可以篡改，整个过程当中对于参与链条里面的机构来讲，系统的要求很高。准确度要求管理体系完善、数据准确，不然上链之后系统会减分的，这也会给上链的机构带来一些担心。

　　区块链的应用会存在数据的变现以及对现有的商业模式有所改变，这些改变触及到的利益蛋糕也比较大，这个链条需要双方都愿意把数据贡献出来，链条才真正可以落地。

　　◎众安在线财产保险股份有限公司副总监/大数据实验室负责人 彭勇

　　在汽车保险领域，我们准备也正在打造一个类似数据联盟的区块链。

　　一是在联盟体系内共享我们的数据，并且对核心敏感数据进行加密，用这些数据共同研究一些行业痛点，比如反欺诈、风控；二是每一家联盟成员都不想透露自己的内容，但是又想知道共有多少区块链，我们对每一个数据都是加密的，看不到明晰情况，但是通过参与者预期的数据，我们知道结果，知道这个客户总共预期的情况，这对于我们在贷款的风控筛选上非常有用。

　　三是数据是非常隐私的，没有授权情况下的使用是违法的。基于这块，如果这个客户能够主动上传自己的数据，并把数据进行合理的验证和加密，是比较合法的。所以我们采用一种帮助客户数据进行变现的方式，激励客户上传数据，如果客户数据被调用和使用，这个客户可以获得一定的收益，这样的话个人有意愿可以上传自己的数据，我们也是基于区块链的技术打造相关的体系。

　　第四个方面是要分析数据，要对数据进行建模，采用一些方法对未来做出预测，如购车客户会不会逾期、还款周期有多长等等。但是模型也是需要数据的，如果多方都不愿意提供数据，这个数据是需要进行保密的，那在模型的角度如何在保密的情况下也能输入这些数据，并且得到数据最优的结果，也是需要区块链技术来发挥作用。

    编辑：李大鹏